Foro de Maestros25

Además de pedir que no tenga suelo.

¿Qué es lo normal que se pague siendo de Muface, Euribor + qué?  Lo ideal sería cero, pero más o menos qué cantidad puede ser razonable o para considerarla.


 


 

Yo tuve la mala suerte de firmar la hipoteca 3 meses antes de aprobar las oposiciones. A mi me lo dejaron al 0.70. Después he oído que más o menos es ese el diferencial actual con el convenio con MUFACE.

Gracias.

¿Se puede saber el banco y el número de años?

BBVA. 35 años. Pero son muy piratas,cuidado con ellos.

ufff, 35 años, jeje, mi idea es 30 o 25, aunque me han chafado con el destino. Si una media de 500 de hipoteca y otros 500 de gastos laborales, ufff, pues no me salen las cuentas.


Por cierto, allí tengo la nómina, aunque no sé si con eso se tendrá alguna ventaja. 

Te sacan hasta los ojos. A mí me pusieron el suelo al 3,20%.

Encimna me obligaron a tener seguro de vida 5 años y tuve que pagarlos de golpe y a tener el seguro del hogar con ellos el primer año.En cuanto pude me lo cambié a Mapfre porque con ellos me costaba 320 euros sin apenas cobertura y con Mapfre 175 euros con muchas más coberturas.

¿Te pusieron en la hipoteca el suelo?


Por cierto, qué eso exactamente, es que hay muchas quejas con eso, pero no sé lo que significa. .

Pues que por mucho que el euribor baje,yo seguiré pagando el 3.20%.

Ahora caigo, pues menuda sangría.

Nosotros teníamos la nómina en BBVA y la verdad que antes de la hipoteca no hemos tenido ningún tipo de problema. Pero para la hipoteca... no nos daban ná de ná "baratito".

Se supone que ya lo del suelo está prohibido.

Han recurrido la sentencia.

Hoy me he llegado a ese  banco para pedirle una supuesta hipoteca y recibir orientaciones. En fin, menos mal que le dije lo de Muface y estaba la cartilla para comprobar la nómina. Pues me ofrecen el euribor + 1,05, sin suelo, pero me pide que me case con todos sus productos:
- Domiciliar la nómina (ya la tengo).
- Seguro de vida.
- Seguro de hogar.
- Tarjetas.


Y lo peor viene, cuando me ha hecho los calculos y dice que se supone que en breven van a subir bastante, así que tenemos la posiblidad de durante los tres primeros años pagues un cuota fija y no se revise hasta pasado esos tres años.

Esta semana iré a otros bancos para ir sondeando el terreno.


Vamos, con lo que me ha dicho no me cuadran las cuentas, es decir, voy a vivir entre lo que suba la gasofa y el euribor no ganaría uno para sustos.


Por cierto, la mayoría de los simuladores de los bancos no van.  :017:

Se ve que ha subido el diferencial.Porque antes estaba al 0,5% para los de Muface.Se ve que ha subido.Tú míralo todo bien y comparalo y no te precipites,que luego te esperan muchos años con ese lastre.

Míralo bien en todos los bancos porque van cambiando las condiciones; mira "las letras pequeñas" porque todos tienen algo. Tómate tu tiempo y elije el que creas que mejor te convenza. ¡La verdad que es un jaleo, menos mal que tuve a mi padre porque yo al principio no me enteraba de nada!

Gracias. Pero una duda,¿ la letra pequeña te la dan antes para estudiarla tranquilamente en casa o allí justo cuando vas a firmar?

Yo me la hice en marzo del año pasado con el Santander. Al final, por algo de la tasación, no pude acogerme al convenio de Muface ( q era euribor +0,35) pero me acogí a una especie de convenio por tener una carrera universitaria y ser menor de tal edad que ahora no recuerdo. Total, euribor + 0,40 que también estaba muy, muy bien, en 25 años lo puse, ya me quedan 23 y pico jajajaja
 Lo único malo (además de la nómina, domiciliación de 2 ó 3 recibos y seguro de hogar con ellos un año) un seguro de vida, pagando 5 años de una vez. 3.500€ que hicieron que pagara un poco menos, pero usando el dinero restante para comprarles acciones... Saben más que quieren...

Pd: suerte con la hipoteca!

Ayer me llegué al Santander y uffff.

No me pudieron concretar en lo que se me quedaba, ya que cada caso se estudia a aparte, pero dice que las ventajas de Muface se han esfumado (no son como antes) y que me olvide eso de eurobor + 0,50, que no lo sabe seguro, pero que está más.

Además, como mínimo me piden:
- Nómina.
- Seguro de vida.
- Seguro de hogar.
- Y plan de pensiones.

Así que por lo visto me ha pillado la peor época.


No me salen las cuentas. Hoy probaré suerte con Cajasur.

Uff. No te hagas plan de pensiones.Mi madre se lo hizo y al jubilarse lo recuperó pero,como eso depende de la bolsa, perdió más de 3000 euros.

Jero, no es legal que te obliguen a hacerte seguros para la hipoteca, solo el de la casa en sí. Yo no sé nada de hipotecas, hasta ahora no tengo la "suerte" de poder comprarme una casa, pero mi novio es abogado y me dijo que no podían obligarte. Otra cosa es que lo hagas porque no te la den si no lo haces...

Suerte!

No es que te obliguen.Es que si no contratas esos productos no te dan el dinero.

A mí, cuando solicité que me quitaran el suelo, me dijeron que ellos no me habían puesto una pistola en la cabeza para que yo firmara eso.

Exacto.

Jero, a mi también me pidieron un Plan de Pensiones, se me olvidó nombrarlo, 600 euros tuve que poner.
Pues vaya cómo se está poniendo la cosa!

Lo de las condiciones que te piden es para bajarte el interés, no es que te obliguen, pero si no lo haces, te suben e interés y también se pone la cosa más complicada para que te la concedan.
Jero, espero que hayas tenido suerte!

Claro, obligarte no te obligan pero son como condiciones que te ofrecen si te haces esos seguros, algunos con tiempo limitado de 5 años por ejemplo. Sino quieres esos seguros o no te ofrecen nada o las condiciones mejor ni escucharlas...

A mí me dijeron que ellos tenían que ganar dinero, que prestándome el dinero apenas sacan beneficios sin embargo contratando yo sus productos sí que lo sacan.

El BANCO es una institución con ÚNICO ÁNIMO DE LUCRO, vamos, por eso practica la USURA (penada historicamente desde los Reyes Católicos hasta... sí hasta Felipe).

 Así, que intentarán SANGRARTE, y como vean que tienes dinero, te dirán que contrates fondos y depósitos... todo con tal de quedarse tu DINERO (o el Poder Adquisitivo más bien, ya que dinero te darán, más cantidad, pero habrás perdido gracias a la inflación). En fin, que si queréis colaborar con la BANCOCRACIA (Gobierno de los Bancos), pedidles prestado y contratad sus "productos" (sobre todos los fondos y planes de Pensiones), y averéis qué felices hacéis a los accionistas de esas entidades...

¿Y qué otra alternativa hay? ¿Asaltar un furgón de dinero?

Ahorrar y esperar... así de fácil.

 Y mejor aún sería invertir-ahorrar-invertir-comprar; o sea que la compra del inmuele fuera el fruto del AHORRO y del cash flow que seas capaz de crear, no una VENTA DE TU FUTURO, ya que si te endeudas, en ealidad te estás exclavizando...

 

Por cierto, hay que contar con un escenario MÁS QUE PROBABLE de tipos de entre el 3,5 - 5% en meses, y en más del 8% en el medio plazo (un año).

Así que hay que hacer cuentas FUTURAS, no presentes (cuánto pago ahora)

Leyéndote pienso que he tenido hasta suerte en poder haber firmado mi hipoteca hace casi un año y medio... lo que cambian las cosas en poco tiempo!!! con un interés del euribor + 0,4 soy casi una privilegiada

Ufhm, pero si suben los tipos al 5%, estarás en problemas? ¿Puedes aguantar una tasa de interés del 8%? ¿Y del 15%?

¿Cuánto interés podrías soportar?

Ah!! ok, ok ahora te entiendo.

La verdad es que temo los meses de enero que es cuando toman como referencia el euribor para calcularme la hipoteca. Yo la tengo fija a un año, en marzo me cumple el año y por lo visto, es el euribor de 2 meses antes el que toman como base para hacer la nueva "cuenta" por así llamarlo. Ya me subió, de pagar 523 euros o así; a 540 y algo que pago ahora... miedo me da

 El problema será que nos han dejado sin ahorro y sin capacida de ahorrar siquiera... y encima si nos meten unso tipos inaguantables, pues ya me dirás... Será enmtnces un buen momento para comprar al PUM inmuebles subastados...

Mira, no es mala idea,  :017:

Totalmente! y encima a mi me hicieron la puñeta bien hecha (como se lo están haciendo a TOTO el que conozco que se ha comprado una casa de dos año para acá)... firmas la hipoteca y el impuesto por vivienda de segunda mano que no es el IVA, te lo dejan en vez de un 7 % a un 3,5%... la mitad, por costar la casa menos de tanto, por ser tu primera vivienda y por ser "joven" no recuerdo hasta que edad,... tú tan feliz, y al cabo de los meses te mandan una cartia certificada desde Hacienda reclamándote el 3,5 % restante, ya que aunque la casa te cuesta tal, su valor es mayor y por tanto no cumple las condiciones... no me lo han hecho solo a mi, a muucha gente que conozco, y he tenido hasta suerte, porque am i me llegó la cartita a los meses de comprarla... una pareja amiga mía le llegó al año y piiiico de comprarse la casa, a 2 meses de casarse y con los gastos que todo esto conlleva... necesitan dinero y así lo sacan. La gracia, 7 mil euros y pico que me tocó pagar, después del desembolso que supone una hipoteca... allá van el poquito dinero que te sobra de tus ahorros, pagas extras múltiples y gracias y todo a que mi abuela me dejó el restante, porque cada día que pasa sin pagarlo, intereses que te criaron... desde luego, lo pienso y me da una rabia... fíjate con ese dinero podía tener amueblada la casa ya, y no que ando haciendo malabares para poder ir avanzando, pagando a mi querida abuela y llevanto todos los gastos de la casa: hipoteca, agua, luz, basura, contribución, seguro de hogar, metemos ya el coche con sus gastos... mi novio que está en paro y sus gastos porque su familia está fatal, fatal...en fin, ... y me siento y todo privilegiada por tener trabajo fijo y por tener casa... vaya tela la vida cómo está!

Vengo con el ánimo por los suelos después de hablar con dos bancos.


En la Caixa, bueno, pues en teoría  no piden tantas cosas, y quizás se quede con tarjetas y eso, pues con euribor + 0,85.


Pero en CajaSur me han pedido.
- Plan de Pensiones, hay que meter 600 al año, lo que ya encarece 50 euros la hipoteca.
- Además, hay que gastar sí o sí, 1500 euros con la tarjeta semestralmente, y en caso contrario, te penalizan. Con la tirria que le tengo a las tarjetas.
- Seguro de vida y seguro de protección de pagos.
- No tengo ventajas por tener allí la cuenta ahorro vivienda,

Los buenos tiempos para los prestamos se han acabado y para colmo, esperemos que David se equivoque, pues como atine, puffff



Vamos, si me obligan al plan de pensiones y son 600 al año, pues en 6 años ya he perdido la ventaja de haber tenido  la cuenta ahorro vivienda.  ???





 

Vaya tela Jero, a mi me pideiron lo del plan de pensiones pero solo me exigían meter 600 euros, ya si quería metía más, pero no me obligaban, solo abrirla y meter 600 euros.

Por  cierto, preguntaste en el BBVA?? tenía entendido que también tenían algún tipo de convenio con MUFACE

Jero, encima el Banco te vende que losplanes de pensiones son una "hucha" y que desgravan... lo que NO dicen es que el VALOR de lo que metas lo vs a perder, ya que los 600 euros de este año, de poco servirán dentro de 35 años (cuando te jubiles), y que lo que te desgrava, luego te lo GRAVAN... SON UN TIMO, un GASTO.

 Yo te recomiendo que ESPERES, que ahorres y verás cómo es mucho más fácil luego. Y respecto a la cuenta ahorro, no te preocupes si le pierdes (si "pierdes" lo que te han devuelto, teniéndolo que reingresar al Estado), será una cantidad mínima...


 ¿Por qué NO comprar ahora?

- Porque los precios están bajando.

- Porque es mejor ir a comprar TIRADO en una subasta bancaria (o de Hacienda).

- Porque se puede ahorrar, y el % de lo que suben los ahorros es superior a lo que "sube" la vivienda. O sea, está más valorado ahora tener ahorro que tener deuda (siempre y cuando estemos hablando de "bien gestionadas").

- Porque, una vez que te embarques, ya NO serás LIBRE, deberás trabajar, sí o sí para el Banco, para pagarle ese dinero que él NO tenía, pero que tú sí que le debes...

- Porque una vez hipotecado, ya NO será "tan fácil" ahorrar, y el ahorro es lo que te hace LIBRE.

- Porque una vez firmado, ese contrato te atará DE POR VIDA a un "interés variable", fiijado por unos personajes que DEJAN MUCHO QUE DESEAR, y que NO harán sino "maximizar beneficos" a costa de subir los intereses, tensando al máximo la cuerda...


 En fin, en este tema me siento como el del anuncio de la DGT que salía tetrapléjico, diciendo a la gente que NO corriera, que "mirad lo que me ha pasado a mí por correr", pero bueno, hasta que uno NO lo vive, no lo puede SENTIR.


SUERTE con lo que decidas Jero.

Sí, como allí tengo la nóminar y me saldría euribor + 1,05, sin plan de pensiones.

Eso es caro, Jero, muy caro.

 Sólo ten presente que si la vivienda cae, por ejemplo, un 5%, y tus ahorros suben un 10%, te has ahorrado un 15% del capital ahorrado... y ahora mismo, la subida increíble está en las materias primas....

 Y cuando el petróleo llegue de nuevo a los 150$ (que será pronto), otro CRASH y TODO para abajo (previsiblemente, los tipos de interés no lo hagan tanto, ni las demás materias primas).

En fin, SUERTE

Vamos, dame una alegría, entre la gasofa que se pondrá por las nubes, los intereses bancarios de por vida, y la bajada de velocidad,  casi me sale más rentable pedir dos años de excedencia.

Vaya, no sabía eso. La cosa que ahora será el 8 %, pero sabes qué cantidad se le puede aplicar eso del 4 %.

Vaya, lo que  faltaba, el año que viene no me vale para la renta la cuenta ahorro vivienda:


http://felixmaocho.wordpress.com/2011/01/27/9933/

Pues la verdad es que no lo sé Jero, pero unos 129. 000€ que era el tope de precio de la vivienda, para acogerte a esa reducción de la mitad del interés, más los gastos de la propia hipoteca... a mi me pidieron 7.000 € y algo, y a la pareja que os digo, tres cuartos de lo mismo. Así que supongo que será algo más, pero con exactitud ni idea, lo siento :(

Y no fue por ver "no transparencia en las cuentas" que creo que me entiendes, los chanchullos que se suelen hacer al firmar las escrituras para poder acogerse, ya que mi casa estaba embargada, era propiedad del banco, y por tanto, tratos más claros y legales imposible... Con esto te digo que lo están haciendo a todo el mundo. El otro día hablando del tema, pensé que es mucho mejor retirar la "ayuda" ya que lo único que hace es crearte más problemas aún.

MENOS de 120.000 euros,pero eso ya ha desaparecido...

Por cierto, otra cosa que me han pedido es la vida laboral. ¿Pero cómo los de Muface mostramos la vida laboral?

En la SS, donde todo el mundo. Si buscas en Internet, te la envían por correo...

 Por cierto Jero, AHORA es cuando se puede entrar barato en la plata. Pide (por curiosidad) monedas de 12 euros en tu banco... y si no tienen (o eso te dicen) pídeles que te las busquen, que en otro banco te han dicho que si domicilias la nómina te dan las que quieras (verás qué rponto "aparecen").

 En fin...

Yo lo pedí en delegación. Es como un equivalente a ese documento que no receurdo el nombre. Allí lo saben. A través de un instancia, lo expuse (si no, poniendo en la misma instancia el documento "equivalente a la vida laboral" no creo que haya problemas. Le puse mi dirección de correos y me la mandaron.

Jero, lo acabo de buscar y encontrar, se llama HOJA DE SERVICIOS nuestro equivalente a la vida laboral ;)

A estas horas sigo de bajón, ya me veo devolviendo al fisco lo desgravado.

De todas formas, cuando vaya a delegación pediré esa hoja de servicios.

No te desanimes Jero, verás como le encuentras solución   :icon_wink:

Tampoco te dejes influir por opiniones catastrofistas.Tu sigue mirando bancos, estúdialo todo bien y toma una decisión con calma.

Eso, tu haz números, a ver si cuadran, y leugo plantéae qué es más rentable... si devolver el dinero, o meterte en una CONDENA, digo, HIPOTECA...

 Pero ponte en todos los escenarios posibles, que luego, una vez firmado, NO hay vuelta atrás... y mucho menos si necesitas "avalistas"...

No cuadran. Vamos, las condiciones por las nubes y lo de los 1500 euros semestrales de pagos con tarjeta, ya me ha dejado k0. Y va, y me dice que eso es lo más fácil de conseguir.

Yo la tengo con ING porque, incluso sin tener ningún convenio para funcionarios, era la que más me interesaba. Firmé en junio Eur + 0,49 a 40 años (tú decides el tiempo, pero es el banco que más años da creo), aunque empecé a moverme en febrero y por eso me han mantenido las condiciones. Ahora creo que va ya por Eur + 0,74, pero el resto sigue igual. Nosotros sólo tuvimos que domiciliar una nómina y contratar un seguro de hogar y un seguro de vida. Por cierto, no tiene comisiones de ningún tipo, ni tampoco suelo ni techo.  ¡Ah! Y como tienes tu nómina domiciliada, te devuelven el 2% de los principales recibos que domicilies también. De todas maneras infórmate por si han cambiado mucho las cosas.
Por cierto, en cuanto a lo de la vida laboral... a mí también me lo pidieron, pero sirve tu nombramiento como funcionario de carrera, al menos del tiempo que hayas estado en MUFACE. Si has trabajado antes en otro sitio, como yo, tendrías que pedirlo a la SS, pero a mí no me hizo falta.

tengo la hipoteca con https://www.kutxa.net/jkn_home/Home no me pidieron avales tan solo mi nómina y soy interino, tampoco me cobraron comisión. fue hace un año, no se las condiciones que dan ahora pero por preguntar

Ofú, Jero, qué post más largo!!!  :icon_eek:  A ver, hazme un resumen con las condiciones que te han pedido. He leído algo de 1500 euros semestrales con tarjeta. Yo tengo 1000 y te aseguro que los gasto. Nada más que en gasolina, ya gasto un pico y luego, cada vez que hago una compra, por pequeña que sea, la pago con tarjeta (he llegado a pagar 5 eurillos en el Mecadona), así que ya verás como eso es lo de menos.

Yo es que firmé la hipoteca hace poco más de año y medio, pero yo conseguí euribor + 0.45 (creo, pero los 6 primeros meses fue el 2.95). Las condiciones: domiciliación de la nómina y de dos recibos (con que pongas la luz y el agua, ya lo tienes), seguro de hogar (que de todos modos te debes hacer uno) y el gasto semestral de los 1000 euros en tarjeta (pero esto último lo podía cambiar, si lo quitaba, se quedaba en 0.55 o algo así). Por cierto, lo hice en Ibercaja y sólamente me pidieron las tres últimas nóminas.

Es que por lo visto las cosas han cambiado mucho en el último año. Ahora se supone que no hay suelo, pero a cambio suben el euribor y quieren que te saques casi todos los productos con el banco (tarjetas, seguro de hogar, seguro de vida y en varios hasta el plan de pensiones). En lo demás, no me dijeron el gasto de las tarjetas, solamente me dijeron tarjetas, pero en Cajasur me especificaron los de 1500 euros en tarjetas y eso es lo que me dejo KO, porque imagino que los otros se se han podido comer esa parte de la información.

Pero vamos, es un atropello que te obliguen a pagar con las tarjetas a diestro y siniestro, y sí, hay meses que quizás haga una compra grande, pues se pague con tarjeta, pero para una pequeña, pues a mí siempre me gasta el manejo de la pasta.

Y vamos, si el gasoil pues el año que lo viene  cumpliría eso de los 1500 euros semestrales,  pero  espero que dentro de dos años no tenga esos gastos. 

Y ya, por rizar el rizo, ayer me da por indagar y me entero que los 9000 euros que metí el lunes en la cuenta ahorro vivienda, ya no sirven para desgravarme este año. Han cambiado las cosas, aunque lo único bueno, que en vez de devolver 7000 euros voy a devoler unos 5000 euros, en el caso que no me compre la vivienda.

 

Recupero el post.
Ahora estoy yo en la situación de mirar hipotecas.
Jero,¿qué pasó al final?Con cuál te quedastes?

Veo que han cambiado las circunstancias bastante desde hace unos meses hasta ahora :icon_redface: :icon_redface:

Ains...tantas ansias de estabilidad y la cosa la veo muyyy negra...

Uff, la verdad que tengo el tema de los bancos paraillos, ya que con el curso y la mayoría de las oficionas que solamente abren por la mañana, es complicado consultar los bancos. Lo peor son las condiciones que te ponen. En teoría la Caixa es la que tenía mejor condiciones, pero tampoco fue muy explícita con las condiciones.


Eso sí, no te recomiendo el plan de pensiones.

Bueno, hoy he acudido a mi banco a realizar unas gestiones y me he llevado un palo. Le pido por encima las condiciones de una supuesta hipoteca y me dice que no me la pueden decir detalladamente, que están cambiado las condciones cada mes, pero ahora mismo para que me haga una idea pues euribor + 3 %. Y ese tres me ha dejado de piedra. Obviamente, sabría que si concreto más detalles, me bajaría de ese tres, pero dudo que me bajara de 1,5.

 

Hoy he ido a hablar con el fisco, para ver distintas opciones con la normativa vigente. En fin, con la normativa vigente somos tan privilegiados que no tenemos beneficio ninguno, salvo que haya nueva legislación.

En fin, si no compro, hay que devolver el importe de la cuanta ahorro vivienda en la próxima declaración de la renta (mayo 2013) y con intereses cercanos al 7 % el primer año y 5 % los siguientes.  La cuestión está en que si no compro, ni siquiera puedo arreglar la liquidación  antes con hacienda y ahorrarme ciertos intereses.   Y ahora mismo, ni siquiera podría abrir una nueva cuenta ahorro vivienda para  compensar parte de la devolución. Ahora mismo, con más de 23000 euros en bruto ya no se permite una nueva cuenta ahorro vivienda, salvo que haya una nueva normativa.


En resumen, o compro antes que me cumpla el plazo o devuelvo 7000 pavos.  :017: